Ваши права

Иллюстрация: by David Cohen/Flash90

Проблематичное страхование

Существуют краткосрочные полисы страхования от несчастных случаев сроком на год, и существуют долгосрочные полисы до достижения 80-летнего возраста, когда страхование больше не действует. Долгосрочное страхование предлагается страховыми компаниями для покрытия ущерба от несчастных случаев, которые могут возникать во всех ситуациях в повседневной жизни. Высокая прибыль и отсутствие ограничений со стороны регулятора при продаже это вида страхования позволяют страховым агентам и страховым компаниям применять агрессивные методы продажи, в результате чего немало израильтян, не зная того, оплачивают несколько подобных страховок, что лишено всякого смысла.

В отличие от других стран, в Израиле страховые компании публикуют ставку возврата «брутто», то есть она включает в себя, помимо платежей по искам, расходы страховой компании на урегулирование исков, маркетинг, рекламу и так далее. Это означает, что на практике реальная ставка возврата страхователям даже ниже публикуемой страховыми компаниями.

Страхование от несчастных случаев предоставляет застрахованному финансовую компенсацию в заранее установленном размере при ущербе, причиненном в результате аварии, причем речь не идет только о ДТП. Базисное страхование предоставляет право на компенсацию в случае смерти или инвалидности, при этом компании предоставляют возможность расширить страховку, охватив случаи переломов, ожогов, госпитализации, болезней и прочее.

Существуют краткосрочные полисы страхования от несчастных случаев сроком на год, и существуют долгосрочные полисы до достижения 80-летнего возраста, когда страхование больше не действует. В отличие от краткосрочного страхования, используемого для определенных покрытий, таких как страхование для занимающихся экстремальными видами спорта, долгосрочное страхование предлагается страховыми компаниями для покрытия ущерба от несчастных случаев, которые могут возникать во всех ситуациях в повседневной жизни.

За последнее десятилетие объемы страхования от несчастных случаев увеличились на 432% — в 2008 году премии, полученные страховыми компаниями от продажи страхования от несчастных случаев, составили всего 340 миллионов шекелей. Лидером на рынке страхования от несчастных случаев является страховая компания «Харель» с долей рынка в почти 31% по сравнению с долей рынка менее 12% у других страховых компаний.

Обзор финансовой отчетности страховых компаний указывает на значительный разрыв в области страхования от несчастных случаев между частным страхованием и коллективным страхованием. Подавляющее большинство страховок от несчастных случаев продаются частным лицам — из 1,81 миллиарда шекелей, выплаченных страховым компаниям в 2017 году в качестве премий в этом виде страхования, 1,58 миллиарда шекелей (87%) пришлось на частное страхование.

Нет сомнений в том, что частное страхование намного выгоднее как для страховых компаний, так и для страховых агентов. На это указывает тот факт, что если в частном страховании ставка возврата составляет 42%, то в коллективном страховании она достигает 98%, фактически оставляя страховые компании без прибыли. Если при продаже полиса страхования от несчастных случаев частному лицу страховой агент получает комиссионные в размере 27% и более от суммы выплаченной премии, в коллективном страховании размер комиссионных составляет 7,3% от выплаченной премии.

Столь высокая прибыль и отсутствие ограничений со стороны регулятора при продаже это вида страхования позволяют страховым агентам и страховым компаниям применять агрессивные методы продажи, в результате чего немало израильтян, не зная того, оплачивают несколько подобных страховок, что лишено всякого смысла.

В последние годы Управление финансовых рынков пытается охладить деятельность страховых компаний и страховых агентов в этом, достаточно проблемном секторе страхования, требуя от агентов и представителей телефонных центров компаний воздерживаться от использования агрессивных методов продажи. Новые директивы Управления требуют от страховых агентов и страховых компания во время продажи нового страхового полиса ставить застрахованного в известность об уже имеющихся у него страховках от несчастных случаев. Тем не менее, на рынке выражают сомнение в эффективности мер, предпринимаемых Управлением, на фоне столь высокой прибыли и несложного процесса продажи.

Оригинал публикации на сайте НЭП

Обсудить на Facebook
@relevantinfo
Читатели, которым понравилась эта статья, прочли также...
Закрыть X
Content, for shortcut key, press ALT + zFooter, for shortcut key, press ALT + x