Экономика

Иллюстрация: by Yossi Zamir/Flash90

90% ипотеки: популизм или тактический ход?

Новая инициатива Кахлона: предоставить покупателям первой квартиры возможность получить ипотечную ссуду в размере 90% от стоимости квартиры при приобретении жилья на свободном рынке. Чем это чревато? Прежде всего, конечно же, новым ростом цен...

В министерстве финансов подтвердили сообщение, опубликованное в «Едиот Ахронот», о новой инициативе министра финансов Моше Кахлона: предоставить покупателям первой квартиры возможность получить ипотечную ссуду в размере 90% от стоимости квартиры при приобретении жилья на свободном рынке. Ранее министерство финансов уже добилось подобной возможности для участников программы «Цена для новосела», и вот теперь Моше Кахлон намерен позволить всем желающим купить первую квартиру увеличить ипотеку до 90%. Следует отметить, что «революционная» идея Моше Кахлон в прошлом активно продвигалась депутатом Орли Леви и даже являлась частью экономической программы партии НДИ. И именно Минфин выступал против ее реализации.

В ноябре 2012 года Банк Израиля ввел ограничения на ипотеку: при покупке первой квартиры со вторых рук можно получить ссуду в размере 75% от стоимости квартиры, при покупке квартиры от подрядчика — 70%. До 2012 года можно было увеличить ссуду через страховую компанию EMI, но банк Израиля закрыл эту дверь в ноябре 2012 года. В Банке Израиля справедливо опасались, что низкая учетная ставка и ажиотаж вокруг рынка недвижимости, сопровождающийся ростом цен, могут привести к возникновению «пузыря», последствия взрыва которого все оценили во время кризиса «сабпрайм».

Рост цен на жилье резко увеличил сумму начального капитала, который покупатели должны предоставить для того, чтобы получить ипотеку. Под давлением министра финансов, который до сих пор верит в то, что программа «Цена для новосела» решит жилищную проблему, в 2016 году было сделано исключение из правил для участников программы. Министерство финансов и Банк Израиля пришли к договоренности о том, что покупатели первой квартиры стоимостью до 1,8 миллиона шекелей в рамках проектов «Цена для новосела» смогут получить ипотеку не согласно стоимости квартиры в рамках проекта, а согласно ее рыночной стоимости. К примеру, если молодая пара покупает квартиру в рамках «Цена для новосела» за 1,3 миллиона шекелей, а оценщик определяет ее рыночную стоимость в 1,6 миллиона шекелей, то покупатели смогут получит ипотеку не в 75% от стоимости квартиры, а в 92%, и им понадобится начальный капитал не в 325 тысяч шекелей, а всего в 100 тысяч шекелей. Вместе с этим важно отметить, что в любом случае требуется минимальный начальный капитал в 100 тысяч шекелей.

Нынешнее решение министра финансов Моше Кахлона, поддержанное его соратником по партии, министром экономики Эли Коэном, выглядит тем более загадочно, что государство вот уже на протяжении полутора лет не в состоянии увеличить темпы строительства, а 44.000 квартир, строительство которых было начато за последние 12 месяцев, не в состоянии удовлетворить даже текущий спрос. На этом фоне рост спроса неминуемо приведет к дальнейшему росту цен (цены на жилье растут уже четыре месяц подряд), а в том, что более доступная ипотека увеличит спрос, можно не сомневаться. Инициатива Кахлона вступает в конфликт с еще одним требованием Банка Израиля: директивы ЦБ запрещают коммерческим банкам утверждать ипотеку, если ожидаемое ежемесячное погашение превышает 50% ежемесячного дохода покупателей квартиры. Кроме того, если погашение превышает 40% ежемесячного дохода, банк должен создать «подушку безопасности» в размере выдаваемой ссуды, что увеличивает стоимость ипотечной ссуды для ее получателя.

Возможно, чтобы обойти ограничения Банка Израиля, который министерство финансов пока что (по крайней мере до выбора нового управляющего) не может заставить изменить требования к коммерческим банкам, Моше Кахлон предложит всем покупателям первой квартиры ссуду от государства, которая должна будет восполнить недостающий начальный капитал. В этом случае государству придется решить, что делать в том случае, если покупатели квартиры окажутся не в состоянии выплачивать ипотеку и ссуду. Другими словами, надо будет решить, кто будет выселять жильцов: коммерческий банк или государство.

P.S. Не стоит сбрасывать со счетов и то, что речь идет о тактическом ходе министра финансов, призванном удалить с рынка тех, кто не верит в «Цену для новосела» и заботу Кахлона, и намерен приобрести первую квартиру на свободном рынке. Мол, не стоит сейчас покупать, подождите немного… до выборов.

Оригинал статьи

Обсудить на Facebook
@relevantinfo
Читатели, которым понравилась эта статья, прочли также...
Закрыть X
Content, for shortcut key, press ALT + zFooter, for shortcut key, press ALT + x